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五大行境外图谱利润增幅远超总资产增速

2019/07/18 来源:潍坊信息港

导读

五大行境外图谱:利润增幅远超总资产增速门庭若市,炙手可热。以这两个词来形容中资行海外机构目前的经营状况,可谓贴切。由于不受存贷比

五大行境外图谱:利润增幅远超总资产增速

门庭若市,炙手可热。

以这两个词来形容中资行海外机构目前的经营状况,可谓贴切。

由于不受存贷比约束,海外机构在扩张时具备一定优势,以某大行马德里分行为例,之前存款只有约3500万欧元,但贷款已达6亿多欧元。 东部某省银监局高层接受专访时称,这个分行在中资行海外机构中很有代表性,由于西班牙发生了金融危机,当地银行和一些着名公司在欧洲市场融不到资金,都找该分行贷款。

标准普尔报告称,过去三年中资银行海外资产扩张约176%。根据上市银行中报统计发现,五大行上半年海外资产规模和利润增幅远超总资产增速。

但报告也提到,目前中资银行海外业务占总资产的比重低于10%,且由于国内强劲的利润率,海外利润占比更低。同时,中资银行的海外收购交易规模目前相对较小,表明其境外扩张正在谨慎前行。

扎堆欧美、东南亚

机构的海外扩张不外乎新设和并购两种途径。中资银行通常是双管齐下。

今年5月,工商银行收购美国东亚银行80%股权事宜获美联储批准,成为中资银行对美国银行次控股权收购。近期,外媒又一度传闻建设银行有意大额出资,整体或部分收购一家欧洲银行。

海外并购的消息不绝于耳,新设分支行或子公司的事宜也在稳步推进。

已获得监管层批复、仍待海外获批的境外分支机构,将增设至40个国家及地区。 8月30日的业绩会上,工行董事长姜建清的说法,只是国内大行海外机构大规模铺设的一个侧影。

五大行境外图谱 存贷比不 封顶 资产、利润增幅远超国内

目前工行已在34个国家和地区设立了252家境外分支机构。

中国银行是跨国经营久银行之一,该行台北分行上半年开业,成为首家在台湾设立经营性分支机构的大陆银行。 中行上半年的另一个进展是新加坡财富管理中心和银行卡中心成立,海外业务也开始走专业化金融路子。 某银行东部一分行的国际业务负责人对称。

交行在国际业务上也着力甚多, 两化一行 是交行的新定位。建行上半年的国际业务也开始提速,台北分行等6家机构的境外申设和筹备工作均在进行。在海外业务上,建行以 跟随客户 和 落地经营 并重。

据统计,五大行布点普遍集中于欧美金融中心以及东南亚地区。

监管限制在逐步打开,比如台北和中东欧等地区市场的放开,工行和中行波兰分行都获批。 上述国际业务负责人称,这会逐步改变目前海外分支机构集中在欧美市场的格局。

在海外机构人员安排上,中国银行人数多,超过2万人。交通银行海外行当地员工1700多人,建设银行境外机构当地雇员436人。

刚刚来欧洲的时候,我们只能做一些个人存贷款业务,后来我们逐渐将业务拓展到当地企业。上世纪90年代,我们凭借当地子公司的牌照开始参与海外银团贷款业务,从初只能在二级市场到进入一级市场,再成为牵头人,融入了欧洲金融界。 中行卢森堡分行副行长张卫近接受新华社采访时称。该行为我国改革开放后商业银行家海外机构。

海外业务发展以公司业务为主,同时在部分海外机构发展个金业务。跨境人民币业务是中行未来海外银行业务发展的重点方面。 中行行长李礼辉在中期报告会上称。近三年来,中行境内外机构跨境人民币结算量累计突破3万亿元,客户覆盖100多个国家和地区。

资产、利润增速超国内

从资产看,上半年五大行海外资产增速均远高于总资产增速,占比也在上升。增速快的为工商银行,截至6月末,该行境外机构总资产已达1666.5亿美元,比2011年末增长33.6%,较同期总资产增速高20多个百分点。同时,境外资产占集团总资产的6.2%,提高1.1个百分点。

境外资产在总行占比的是中行,6月末,中行海外资产总额为4908亿美元,比上年末增长19.8%,在总资产的占比达到23.8%,接近1/4。

跟国外同业比,中资行还是差距巨大,欧美同业海外业务收入占比达到35%以上。未来希望中行海外业务占比可以达到30%左右。 李礼辉称。

另外,建设银行海外机构总资产5423.40亿元,较上年末增长22.37%,交通银行境外银行机构资产规模达4037.53亿元,较年初增长21.65%;增速均高于同期总资产增速。

同时,与内地银行资产质量有下滑趋势不同,五大行海外资产不良普遍双降。

上述银监局高层指出,由于不受存贷比限制,海外分行扩张能力更强。由于某些国家发生了金融危机,当地银行在欧洲市场融不到资金,信贷紧缩,于是找到中资银行来融资。现在,中资银行信誉好,业务非常好做。如本文开头的,某分支机构3500万欧元存款,6亿欧元贷款便是典型一例。

从报表来看,6月末,工商银行海外机构的存款总额在3297亿元,贷款总额5584亿元,贷存比超过150%。其他行也多类似,比如交行海外机构截至6月末,存款总额为2041亿元,贷款总额为2282亿元,存贷比也超过100%。

在此背景下,各银行加大了对境外机构支持。上半年,交行向法兰克福分行增拨营运资金2亿元,为首例中资金融机构境外人民币增资。更普遍的是,为保证全行外币流动性安全,支持海外机构业务发展,各银行均适度加大同业拆借交易。

上半年,海外机构盈利能力同样可观。

工商银行境外机构6月末实现税前利润8.64亿美元,同比增加17.6%,较银行总利润增速高出5个百分点;交行境外机构实现净利润15.05亿元,同比大幅增长46%;中国银行实现税前利润26亿美元,同比增长22.7%;农业银行上半年境外机构利润7.95亿元,贷款利息收入15.51亿元,增长63.3%。上述海外机构均普遍高于同期的总行利润增速。

不过一个无法回避的事实是,内地和海外息差之间的差距,仍会削弱银行海外扩张的动能,以中行为例,人民币净息差2.31%,境外机构净息差仅为1.14%。

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